面對霸王條款，你說不了嗎？

發(fā)表時間： 2014-04-23 15:32 來源：平臺管理 　　

車主們可能都有類似經(jīng)歷，自己車輛買了不計免賠的車輛損失保險，事故也屬于理賠范圍，可是去保險公司理賠的時候，保險公司不會按損失總額支付保險金，常常會根據(jù)損失總額，并按責(zé)任大小支付不同的保險金。“保險”真的這樣保嗎？一位消費(fèi)者勇敢拿起法律武器，大膽向霸王條款說不。近日，法院對一宗財產(chǎn)保險合同糾紛案作出生效判決，認(rèn)為保險公司的格式條款無效，判決保險公司向原告吳某某支付保險賠償金33329.85元等。

原告吳某某是粵RXXXX8號的車主，他為愛車在保險公司購買了交強(qiáng)險以及不計免賠率的車輛損失險、第三者商業(yè)責(zé)任險等險種。2012年6月24日，歐某某駕駛粵RXXXX2號二輪摩托車，搭載楊某某沿G106線由北往南行駛至2397KM+760M路段左轉(zhuǎn)彎北行車道時，與在G106線由南往北行駛的由吳某某駕駛并搭載吳某的粵RXXXX8號轎車發(fā)生碰撞，造成楊某某、歐某某、吳某受傷，兩車不同程度損壞的交通事故。交警部門認(rèn)定歐某某承擔(dān)主要責(zé)任，吳某某承擔(dān)次要責(zé)任。事故發(fā)生后，吳某某墊付楊某某醫(yī)療費(fèi)19031元、歐某某醫(yī)療費(fèi)3197元、吳某醫(yī)療費(fèi)1261.50元。此外，原告還支付吊車費(fèi)、拖車費(fèi)等施救費(fèi)1880元和公路路產(chǎn)損失費(fèi)420元、修理費(fèi)22763元、定損費(fèi)1220元。之后，吳某某向保險公司索賠，要求保險公司支付保險金49772.50元。保險公司則以保險合同關(guān)于“保險人依據(jù)被保險機(jī)動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。”的約定，對吳某某的索賠只同意按吳某某責(zé)任的大小進(jìn)行理賠。

法院認(rèn)為，對于財產(chǎn)保險合同約定的可能發(fā)生的事故造成的財產(chǎn)損失，由保險人對被保險人進(jìn)行賠償是保險人法定和約定的義務(wù)。投保人為其財產(chǎn)投保財產(chǎn)保險，其目的就是為了在因自然災(zāi)害、第三者侵權(quán)或其本人過失等情形下致其財產(chǎn)損害時獲得保險金以填補(bǔ)其損失。

法院指出，在第三者侵權(quán)造成被保險財產(chǎn)損失的場合下，保險人享有向第三者要求賠償?shù)拇磺髢敊?quán)。汽車損失保險合同條款第二十六條關(guān)于“保險人依據(jù)被保險機(jī)動車駕駛?cè)嗽谑鹿仕?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任……”的約定，雖然按通常理解，其義是指被保險車輛駕駛?cè)藢κ鹿拾l(fā)生負(fù)有責(zé)任而導(dǎo)致?lián)p失時，保險人只需按被保險車輛駕駛?cè)说氖鹿守?zé)任比例承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，而對于事故另一方（第三者）的相應(yīng)事故責(zé)任所造成的損失，不承擔(dān)賠償責(zé)任。但該條款系保險人提供的格式條款，其將第三者侵權(quán)造成的相應(yīng)損失排除在保險賠償范圍之外，意在免除保險人對被保險財產(chǎn)因第三者侵權(quán)造成相應(yīng)損失時的賠償責(zé)任，該格式條款屬于免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)義務(wù)及排除被保險人主要權(quán)利的條款，應(yīng)認(rèn)定無效，保險公司仍應(yīng)在車輛損失險保險金額范圍內(nèi)承擔(dān)保險責(zé)任，即應(yīng)當(dāng)向原告賠償施救費(fèi)、路產(chǎn)損失費(fèi)、車輛維修費(fèi)、車輛定損費(fèi)合共25863元。同時，法院還要求保險公司在交強(qiáng)險財產(chǎn)損失限額內(nèi)賠償路產(chǎn)損失420元，在第三者責(zé)任險中賠償醫(yī)療費(fèi)7046.85元，遂作出前述判決。

法官話你知：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。法律規(guī)定，免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的，或排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的格式條款無效。向格式條款說“不”，不僅需要有關(guān)部門大力支持，也需要消費(fèi)者大膽“挑刺”。（清遠(yuǎn)市清城區(qū)人民法院  蔣茂杰13927625858，鄧洪政）

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